二次協商持分貸款

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加土銀房貸增貸二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾嘉義民間借貸期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合高雄小額借貸負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。



工商融資公司









▲本表依EPS排行,點選圖可放大檢視。(圖表/記者許雅綿製)

記者許雅綿/台北報導

國內15家金控首季獲利全數出爐,國泰金、中信金首季稅後盈餘都突破百億元;富邦金獲利雖然未達百億元,但單季每股純益(EPS)0.96 元仍居冠,而新光金3月大虧31.78億元,首季虧27.95億元,為唯一虧損的金控。

15家金控首季合計稅後盈餘為607.4億元,年成長8.38%,獲利前3強依序為國泰金107.1億元、中信金102.14億元和富邦金97.77億元。值得一提的是,前3強的首季獲利合計為307.01億元,占整體金控獲利逾5成

至於金控首季每股稅後盈餘(EPS)仍以富邦金0.96元居冠。富邦金表示,台北富邦銀行3月稅後淨利12.4億元,累計前3月稅後淨利為43.09億元,核心收益包括淨利息收入與淨手續費收入持續成長;富邦人壽3月稅後淨利13.6億元,累計前3月稅後淨利為40.15億元,較去年同期大幅成長88%。

值得留意的是,新台幣首季猛升逾6%,各壽險公司海外投資有匯損,法人指出,富邦人壽用來沖抵匯損的「外匯價格準備金」,2月底餘額降至10億元,僅剩去年底餘額46億元的21.7%,依規定外匯價格準備金低於去年底 20%,就不能動用。

▼國泰金首季稅後純益突破百億元。(圖/記者李鐘泉攝)

國泰金3月單月稅後純益37.7億元,首季稅後純益突破百億元達107.1億元,年成長27.5%,每股純益 0.84 元,繳出亮眼成績單,其獲利引擎之一的國泰人壽前3月稅後純益達50.6億元,與去年同期的26億元相較,大幅成長超過8成。

同樣首季獲利破百億的中信金,3月份單月稅前盈餘為32.20億元,稅後盈餘為29.15億元,累計前3月合併稅後盈餘102.14億元,每股稅後盈餘(EPS)為0.52元。中信金表示,由於淨利差擴大、財富管理動能穩健、資本市場操作得宜,資產品質也持續改善,帶動金控稅後獲利年成長56%。

名列金控獲利前5名的玉山金自結 3月稅後純益13.78 億元,首季稅後純益37.52億元,每股純益0.43元;而獲利爬升一個名次的開發金表示,受惠旗下中華開發資本的投資處分收益入帳,開發金3月份自結稅後獲利10.31億元,累計前3月稅後獲利18.10億元,年成長61%,每股盈餘0.12元。

至於金控獨虧的新光金,3月受到新台幣大幅升值影響,匯損擴大,即便銀行、保代、投信都有獲利,仍難敵旗下新光人壽單月爆虧35億元,拖累新光金第1季淨損27.95億元,每股淨損0.29元。

▼新光人壽單月爆虧35億元,拖累金控獲利1季淨損27.95億元。(圖/資料照)

民間借貸



負債整合條件 銀行二手車貸





低利貸款銀行







▲Google推出智慧繪圖服務「AutoDraw」,用戶可以直接製作簡單的美術需求了!

生活中心/綜合報導

不會畫圖怎麼辦?沒關係,Google新推出智慧繪圖服務「房屋利率>AutoDraw」,讓使用者隨手畫的圖案立即變成精美的插圖,還能自行著色加工,甚至直接將畫作下載保存!

從實測圖片可以看到,只要簡單畫出線條或是圓圈,「AutoDraw」就能直接幫中國銀行借錢使用者畫好完整的輪廓,無論你到底畫的是熊還是兔子,都可以透過機器記憶學習,推測用戶目前想要畫的圖案。

這款新服務的運算資料,來自於Google之前推出的遊戲「Quick, Draw!」,玩家在遊戲20秒內畫出指定物品,讓電腦判斷線條和元素是何等物件,以增強電腦圖像識別能力。

「AutoDraw」是免費的服務,無論手機、電腦、平板等都可以使用。如果用戶的繪畫能力沒有很好,可以利用此服務作一些簡易的美術需求。

▲比如說隨便畫一個輪廓......

▲系統馬上偵測是熊的臉!

▲根本不知道到底在畫什麼的時候......

▲系統也可以知道這是兔子的面容!

▲當然,用戶也可以自行著色、加上字體,跟自己畫卡片一樣有趣!



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黃辛茹

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